Imaginez : un accident de la route ou une intempérie endommage votre véhicule au point qu’il est irréparable, qu’il a des dommages structuraux important ou que le coût des réparations dépasse sa valeur. C’est ce qu’on appelle une perte totale. Misère ! En effet, cette situation peut s’avérer désastreuse.
La bonne nouvelle ? Afin de vous préparer à une telle situation, Promutuel Assurance vous présente tout ce que vous devez savoir sur la perte totale et les protections qui s’offrent à vous.
Les dommages à votre véhicule sont très importants et vous pensez que vous faites face à une perte totale ? La première étape cruciale est d’informer rapidement votre assureur. C’est à lui que revient la décision de réparer ou non votre voiture. Pour évaluer l’ampleur des dégâts, il demandera à un estimateur en dommages automobiles d’estimer les coûts de réparation de votre auto. Si ces coûts dépassent la valeur de votre véhicule, votre assureur déclarera votre auto « perte totale ».
Lors de la déclaration du sinistre à votre assureur, il est important de fournir toutes les informations nécessaires et de répondre avec justesse à ses questions. Pour compléter votre demande de réclamation, il est possible que votre assureur vous demande de lui fournir certains documents dont : -Le constat amiable ou le rapport de police si elle s’est présentée sur les lieux -Des photos des dommages, si possible ; -Et les documents relatifs à l’achat et à l’immatriculation de votre véhicule.
Pourquoi cette étape est-elle si importante ? Un dossier incomplet ou des informations manquantes peuvent ralentir le traitement de votre demande de réclamation ou votre assureur pourrait même refuser de vous indemniser.
Votre auto est déclarée « perte totale ». Une question vous vient instantanément à l’esprit : suis-je couvert ? La réponse : oui, mais seulement si vous avez les garanties et protections requises à votre contrat d’assurance auto selon la nature du sinistre et votre responsabilité, et ce, sous réserve des conditions, limitations et exclusions prévues à ce contrat.
Dans le cas d’une perte totale causée par un accident non responsable pour lequel la convention d’indemnisation directe s’applique, votre assureur vous versera une indemnité.
Dans le cas d’une perte totale causée par un accident responsable pour lequel la convention d’indemnisation directe s’applique, ou un autre sinistre comme une voiture submergé, un tremblement de terre,, un incendie ou un acte de vandalisme, vous devez avoir souscrit à la garantie pour les dommages à votre véhicule. Votre assureur versera une indemnité si votre police comporte la protection requise — soit « tous risques », « risques de collision et de renversement », « tous les risques, sauf collision ou renversement » ou « risques spécifiques », selon la nature du sinistre. Dans une telle situation, vous devrez payer le montant de la franchise inscrit à votre contrat. À noter que certains assureurs offrent une réduction ou suppression de franchise en cas de perte totale. Parlez-en à votre représentant en assurance de dommages pour avoir plus d’information.
De là l’importance d’avoir un contrat d’assurance auto prévoyant une garantie pour les dommages à votre véhicule, communément appelé être « assuré des deux bords ».
De façon générale, votre assurance automobile couvre la valeur réelle de votre véhicule, c’est-à-dire sa valeur au moment du sinistre, et non son prix d’achat. Pour déterminer le montant de votre indemnisation, votre assureur prendra en compte notamment l’année, la marque et le modèle du véhicule, son état au moment de l’accident, les équipements, le kilométrage et le marché dans votre région.
Vous pouvez toutefois vous protéger contre cette perte de valeur, appelée la dépréciation, en ajoutant l’avenant « valeur à neuf » à votre contrat d’assurance auto. Cet avenant est disponible seulement pour un véhicule qui a été acheté ou loué neuf.
Une autre façon de se protéger de cette perte de valeur serait de souscrire une assurance de remplacement auprès d’un assureur ou de votre concessionnaire automobile.
Votre assurance auto peut inclure des protections complémentaires qui rendent cette période éprouvante plus facile à gérer.
Voici quelques exemples :
–Frais de déplacement : cette protection permet de couvrir vos frais de location pour un véhicule de remplacement temporaire, de taxi et de transport en commun si un sinistre couvert vous prive de votre véhicule.
–Couverture des dommages pour un véhicule loué ou emprunté : cette protection permet, jusqu’à un montant déterminé, de couvrir les dommages à un véhicule assimilable au véhicule assuré que vous avez loué ou emprunté au Canada et aux États-Unis.
–Forfait d’assurance auto : certains assureurs, comme Promutuel Assurance avec Proplan, proposent un forfait qui englobe plusieurs protections complémentaires et avantages pour leurs assurés, dont une réduction de la franchise en cas de perte totale ou de délit de fuite
Si vous désirez bénéficier de ces protections, contactez votre représentant en assurance de dommages.
Comme vous avez pu le constater, avoir les garanties et protections requises à votre police d’assurance auto peut faire toute la différence lors d’un sinistre. Bien qu’ils augmentent légèrement votre prime, les avenants comme la « valeur à neuf » et la protection « tous risques » peuvent vous faire économiser des milliers de dollars en cas de sinistre majeur. Prenez donc le temps de vérifier votre contrat et d’ajouter les protections nécessaires, au besoin.
Vous avez des questions sur l’assurance auto et tous les sujets qui s’y rattachent ?
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